所以当我们遇到了重大疾病时候，保险公司根据约定赔付笔钱；或者发生了意外导致了伤残，赔付我们伤残金；或者因为疾病或者意外导致身故，保险公司赔付家人一笔身故金。我们可以看到，这些钱怎么使用保险公司并不管，这是赔付性。第四、保险好不好？保险好不好要问用过保险的人，而不是问都没有买过保险的人。保险是家庭最后的靠山，特别是完善的保险方案，更是让我们的保险尽量上的漏洞，保障更全更多的风险。
50岁的人想买商业保险？买什么类型的比较合理？
父母年龄越来越大，身体也一天不如一天，做儿女的都很担心。小灾小病还好，如碰大病，高昂的医疗费真心负担不起。这时，都想到了保险，想法很实在，但现实很无奈，老年人的保险并不好买。大家都知道老人的健康风险要比年轻人高得多，保险公司的精算师何等聪明，那能不清楚？因此，老年人保险产品通常有以下特点：保额低、价格贵、限制多，买不买都很纠结。
那么，老年人就不适合买保险了吗？NO，只要花点心思，还是可以买到不错产品的。今天，三木就来谈谈老人买保险的那些事。01老人健康风险买保险之前，还是要分析下老人的健康风险，老年的健康风险来自两方面：意外和疾病 。年龄大了，身体机能下降了，踢脚不再利索了，磕磕碰碰的风险增加了，磕碰之后的治愈时间也变长了，难免会增加医疗支出，因此，一份合适的意外险是必须的。
意外险不需要健康告知，高血压、糖尿病之类的都可以投保，保费便宜，杠杆率高是意外险最大的特点，从性价比上看，买一份意外险送给父母是非常不错的选择。年龄越大，疾病越喜欢找上门，小灾小病在所难免，大家也能坦然接受，担心的是大病，病来如山倒。心脑血管疾病和癌症是老年人大病的两大杀手，大概占了大病90%左右的比例，只要解决了这两大难题的医疗费费用，老年人疾病健康问题就可基本解决。
但大病险的健康告知并不是那么友善，很多老年人并不一定买得了，50岁以上的人，身体一点毛病都没有的确实不多，很多人或多或少都有些慢性疾病，比如：高血压、糖尿病、肠胃方面的炎症等等，能顺利通过健康告知确实不易。因此，老年人买健康险，目前的身体状况直接决定了产品选择范围。02保险方案（50岁-60岁）结合老年人身体健康状况，三木把年龄60岁以下的分为健康组和非健康组，60岁以上的分为另一组。
1、身体健康，无高血压、糖尿病等慢性疾病老人方案1：意外险 医疗险▲每年保费1231元，适合预算不高，追求高性价比的家庭。意外险选择的是上海人寿小蜜蜂综合意外，身故/残疾保额50万，意外医疗5万，如果发生公共交通或私家车意外，额外多给20万。医疗险选的是众安尊享e生医疗险，最高报销600万/年，一般疾病免赔额1万元，恶性肿瘤0免赔额，可基本应付大病医疗费，1万元以下的医疗费自己曾担。
此方案的特点：保费便宜，负担小，意外或疾病造成的大额医疗费用可妥善解决。不足之处是大病康复期的治疗费用和护理费用还需自己承担。方案2：意外险 医疗险 防癌险▲每年保费8135元，适合预算较充足，追求保障全面的家庭。意外险选的是小米综合意外，死亡/伤残100万，猝死50万，意外医疗5万，不限社保，100%报销。
医疗险选的是众安尊享e生医疗险，最高报销600万/年，一般疾病免赔额1万元，恶性肿瘤0免赔额，可基本应付大病医疗费，1万元以下的医疗费自己曾担。另外附加了上海质子重离子医院治疗，保额100万，100%报销。防癌险选择的是长生寿鑫保，保额15万，保终身，确诊恶性肿瘤提前赔15万，这笔钱可拿来看病也可灵活它用，身故赔保费和现价的大者。
此方案的特点：除了有方案1的保障之外，恶性肿瘤可以选择治疗条件更好的上海质子重离子医院治疗，除报销医疗费之外可获得15万额外赔付，能减轻恶性肿瘤康复期的负担。不足之处是，老人高发的心脑血管疾病除报销治疗费外没有另外的赔付。方案3：意外险 医疗险 重疾险▲每年保费10475元，适合预算充足，追求保障更全面的家庭。
意外险和医疗险与方案2相同。不同之处是把方案2的防癌险换成了保障更加全面的重疾险瑞泰瑞盈，100种重疾赔20万，50种轻症赔5万，保终身，身故赔偿现金价值。此方案的特点：保费相对较贵，保障也是最全面的，除了有方案2的保障之外，还弥补了不足，100种重疾除报销治疗费外还另外给付20万。2、有高血压、糖尿病等慢性疾病老人医疗险健康告知较严，老年人常见的三高、糖尿病等通常都买不了医疗险，只能退而求其次，买占重大疾病65%左右的恶性肿瘤保险。
