信用卡套现违法吗，信用卡套现违法吗

1，信用卡套现违法吗

信用卡套现是一种违法的行为，会根据情节的严重性量刑。情节严重与否的依据为《中华人民共和国刑法》第196条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额铰大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

信用卡套现违法吗

2，信用卡套现是违法行为套现5000元就要被带走是真的吗

银行发行信用卡最核心的目的就是为了获取利润，所以过去几年我们看到各大银行为了占领信用卡市场，不断通过各种渠道增加发卡量，各大银行信用卡存量越来越多。而在这么多信用卡当中，其实并非每个人都拿去消费，很多人申请信用卡最根本的目的就是用来套现。所谓信用卡套现，简单来说就是通过非银行渠道非法获取现金的方式，比如通过一些第3方平台的POS机把现金套出来使用。但不论是按照银行的政策，还是按照我国监管部门的规定，信用卡套现都属于违法行为。看到这很多朋友都挺纳闷，银行发行信用卡不就是给用户使用的吗？不管用户是通过POS机套现，还是通过银行ATM取现或者预借现金，或者进行现金分期，都是获取现金的一种方式，都能够给银行创造利润，那为什么套现就违法，而信用卡取现或者现金分期就合法呢？很多朋友可能觉得因为取现或者现金分期能够给银行创造可观的利润，而信用卡套现不能给银行创造太多的利润，所以就违法了。其实这个理由根本就站不住脚跟，信用卡套现跟大家使用信用卡进行消费一样，大家使用信用卡刷卡消费，商家要给银行一定的手续费，一般在0.4%左右，而大家使用POS机刷卡套现，银行同样可以从这笔刷卡套现当中获取0.4%左右的收益。所以从理论上来说，其实有很多银行是默认大家套现的，大家套现越多，银行的手续费收入就越多，这是过去多年很多银行对信用卡套现睁一只眼闭一只眼的重要原因。因此信用卡套现行为属于违法，并不是因为信用卡套现手续费低，而取现手续费高。从监管政策以及银行自身经营的角度来看，信用卡套现之所以违法，这里面主要有几个方面的原因。第一、信用卡套现是虚构交易来骗取银行资金的。按照监管部门的要求，信用卡实际上只能用来刷卡消费，这是基于真实的消费场景。但是现在很多人申请信用卡之后，通过虚构交易，然后把现金套现出来，这就违反了监管部门的有关规定。通过信用卡套现，实际上跟贷款的性质差不多，特别是对于大额信用卡套现跟贷款完全一模一样，但是大家都知道去银行申请贷款，你是必须提供各种资料，然后经过银行审核之后才能发放。假如大家通过提供虚假资料向银行申请贷款，那就属于骗贷。而信用卡套现通过虚构交易来骗取银行的大额资金，这实际上跟骗贷是属于同一个性质的。如果大家进行信用卡大额套现还不上甚至有可能构成骗取贷款罪。根据《刑法》第一百七十五条之一规定，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第二、信用卡套现资金额度不受限制。大家使用银行卡取现有几种方式，一种是在ATM上取现，一种是预借现金，还有一种是现金分期，但不管是哪种方式都会受到严格的限制，比如你通过ATM取现一天最多只能取一两万，如果通过预借现金或者现金分期，最多只能达到信用卡授信额度的50%左右。而且按照信用卡新规相关规定，以后信用卡取现或者现金分期最高只能达到5万块钱。但是使用信用卡套现就不受这个额度限制，只要信用卡有余额就可以套出来，这就不受银行控制。第三、信用卡套现潜在的风险非常大。信用卡取现因为手续比较高，所以很多用户都比较谨慎，如果迫不得已，很多用户不会轻易进行信用卡取现或者分期，所以用户在取现的时候额度一般都不会很高。而信用卡套现则不一样，信用卡套现手续费一般比较低，目前很多第3方机构提供的POS机刷卡服务只收取1%左右的手续费，如果用户自己申领POS机，刷卡手续费甚至只有0.5%左右，但是用户有50天左右的免息期，所以综合算下来手续费要比取现低很多。正因为信用卡套现手续费比较低，所以很多人就盲目地进行信用卡大额套现，比如10万块钱额度的信用卡，有些人就分几次把它全部套出来。但是这种大额套现跟用户本身的还款能力有可能是不匹配的，很多人都是通过以卡还卡的方式来达到延长资金偿还的目的。假如用户的收益来源比较少，而突然有一天银行进行降额或者封卡了，用户的资金就会断裂，到时用户没法正常还银行的资金就会出现很大的风险，甚至导致大额资金没法收回。第四、信用卡套现资金流向没法监控。目前我国信用卡只能用于消费，用户不能用于生产经营投资等非消费领域，包括购房，证券投资，理财，其他权益性投资，以及其他禁止性领域等。但是现在有很多人通过信用卡套现，就把钱拿出来用于买房、投资股票，而信用卡套现出来的资金流向很难监控，用户刷POS机资金是到商家账户上，但是商家有可能使用另一个人的银行卡给用户支付资金，所以导致资金很难监管。正因为资金难以监管，所以很多人就肆无忌惮地通过信用卡套现，把钱投入楼市投入股市，或者其他风险项目当中，这给银行的经营带来了更大的风险。也正因为信用卡套现潜在的风险非常大，随时可能给银行造成损失，所以一直以来监管部门对信用卡套现的打击力度都非常大，因此信用卡套现属于违法违规行为，就不难理解。信用卡套现指的是持卡人不是通过正常合法手续提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。信用卡套现扰乱了正常的金融秩序，属于违法行为，一般情况下，银行发现用户信用卡交易异常（非法套现）后，一般采取封卡或者降低额度来遏制此类非法套现行为，据悉央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录。信用卡套现最多判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。1、违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，根据不同情况进行量刑：（1）数额在１００万元以上的，或者造成金融机构资金２０万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失１０万元以上的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，判处五年以下有期徒刑或者拘役。（2）数额在５００万元以上的，或者造成金融机构资金１００万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失５０万元以上的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，判处五年以上有期徒刑2、持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚：（1）数额在五万元以上不满五十万元的，判处五年以下有期徒刑或者拘役。（2）数额在五十万元以上不满五百万元的，判处五年以上十年以下有期徒刑。（3）数额在五百万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑根据法律规定：1、《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。2、《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条　违反国家规定，使用销售点终端机具（ＰＯＳ机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为，数额在１００万元以上的，或者造成金融机构资金２０万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失１０万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在５００万元以上的，或者造成金融机构资金１００万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失５０万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚3、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚4、《中华人民共和国刑法》第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证劵、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

银行发行信用卡最核心的目的就是为了获取利润，所以过去几年我们看到各大银行为了占领信用卡市场，不断通过各种渠道增加发卡量，各大银行信用卡存量越来越多。而在这么多信用卡当中，其实并非每个人都拿去消费，很多人申请信用卡最根本的目的就是用来套现。所谓信用卡套现，简单来说就是通过非银行渠道非法获取现金的方式，比如通过一些第3方平台的POS机把现金套出来使用。但不论是按照银行的政策，还是按照我国监管部门的规定，信用卡套现都属于违法行为。看到这很多朋友都挺纳闷，银行发行信用卡不就是给用户使用的吗？不管用户是通过POS机套现，还是通过银行ATM取现或者预借现金，或者进行现金分期，都是获取现金的一种方式，都能够给银行创造利润，那为什么套现就违法，而信用卡取现或者现金分期就合法呢？很多朋友可能觉得因为取现或者现金分期能够给银行创造可观的利润，而信用卡套现不能给银行创造太多的利润，所以就违法了。其实这个理由根本就站不住脚跟，信用卡套现跟大家使用信用卡进行消费一样，大家使用信用卡刷卡消费，商家要给银行一定的手续费，一般在0.4%左右，而大家使用POS机刷卡套现，银行同样可以从这笔刷卡套现当中获取0.4%左右的收益。所以从理论上来说，其实有很多银行是默认大家套现的，大家套现越多，银行的手续费收入就越多，这是过去多年很多银行对信用卡套现睁一只眼闭一只眼的重要原因。因此信用卡套现行为属于违法，并不是因为信用卡套现手续费低，而取现手续费高。从监管政策以及银行自身经营的角度来看，信用卡套现之所以违法，这里面主要有几个方面的原因。第一、信用卡套现是虚构交易来骗取银行资金的。按照监管部门的要求，信用卡实际上只能用来刷卡消费，这是基于真实的消费场景。但是现在很多人申请信用卡之后，通过虚构交易，然后把现金套现出来，这就违反了监管部门的有关规定。通过信用卡套现，实际上跟贷款的性质差不多，特别是对于大额信用卡套现跟贷款完全一模一样，但是大家都知道去银行申请贷款，你是必须提供各种资料，然后经过银行审核之后才能发放。假如大家通过提供虚假资料向银行申请贷款，那就属于骗贷。而信用卡套现通过虚构交易来骗取银行的大额资金，这实际上跟骗贷是属于同一个性质的。如果大家进行信用卡大额套现还不上甚至有可能构成骗取贷款罪。根据《刑法》第一百七十五条之一规定，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第二、信用卡套现资金额度不受限制。大家使用银行卡取现有几种方式，一种是在ATM上取现，一种是预借现金，还有一种是现金分期，但不管是哪种方式都会受到严格的限制，比如你通过ATM取现一天最多只能取一两万，如果通过预借现金或者现金分期，最多只能达到信用卡授信额度的50%左右。而且按照信用卡新规相关规定，以后信用卡取现或者现金分期最高只能达到5万块钱。但是使用信用卡套现就不受这个额度限制，只要信用卡有余额就可以套出来，这就不受银行控制。第三、信用卡套现潜在的风险非常大。信用卡取现因为手续比较高，所以很多用户都比较谨慎，如果迫不得已，很多用户不会轻易进行信用卡取现或者分期，所以用户在取现的时候额度一般都不会很高。而信用卡套现则不一样，信用卡套现手续费一般比较低，目前很多第3方机构提供的POS机刷卡服务只收取1%左右的手续费，如果用户自己申领POS机，刷卡手续费甚至只有0.5%左右，但是用户有50天左右的免息期，所以综合算下来手续费要比取现低很多。正因为信用卡套现手续费比较低，所以很多人就盲目地进行信用卡大额套现，比如10万块钱额度的信用卡，有些人就分几次把它全部套出来。但是这种大额套现跟用户本身的还款能力有可能是不匹配的，很多人都是通过以卡还卡的方式来达到延长资金偿还的目的。假如用户的收益来源比较少，而突然有一天银行进行降额或者封卡了，用户的资金就会断裂，到时用户没法正常还银行的资金就会出现很大的风险，甚至导致大额资金没法收回。第四、信用卡套现资金流向没法监控。目前我国信用卡只能用于消费，用户不能用于生产经营投资等非消费领域，包括购房，证券投资，理财，其他权益性投资，以及其他禁止性领域等。但是现在有很多人通过信用卡套现，就把钱拿出来用于买房、投资股票，而信用卡套现出来的资金流向很难监控，用户刷POS机资金是到商家账户上，但是商家有可能使用另一个人的银行卡给用户支付资金，所以导致资金很难监管。正因为资金难以监管，所以很多人就肆无忌惮地通过信用卡套现，把钱投入楼市投入股市，或者其他风险项目当中，这给银行的经营带来了更大的风险。也正因为信用卡套现潜在的风险非常大，随时可能给银行造成损失，所以一直以来监管部门对信用卡套现的打击力度都非常大，因此信用卡套现属于违法违规行为，就不难理解。#法律早餐# （关注我，私密我，领取免费法律咨询服务）案例：2011年底，吴某与孙某成立了一家网络公司，公司主要业务是搭建网络平台，让需要支付房租的租客通过平台用信用卡透支，将房租转到该公司在第三方支付平台的账户上，这些支付平台和他们个人的银行卡绑定。在收到钱后，客人发租房的合同给他们，他们确认后再把合同上的金额打给房东，并收取租客1%的手续费。在经营一段时间后，网站的生意越来越难做。于是，为提升流量，两人就开始打“擦边球”，提供刷卡套现服务。吴某还在网上发布信用卡套现广告吸收客人，前后共替他人套取信用卡现金金额达218万多元，收取手续费获利约21万多元。分析：信用卡套现是指持卡人通过其他手段将信用额度内的资金以现金的形式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。目前，涉及信用卡套现行为的领域较以前有所扩大，一些刚刚兴起的微商、微店成了套现者的首选渠道。由于开店门槛较低，一些人开始通过知名网络金融平台进行网络套现。殊不知，表面看违规套现者获得了资金周转，有关商户赚到了手续费，但是这种行为已经触犯了法律，扰乱了国家正常的金融秩序，法律风险非常高。信用卡套现指的是持卡人不是通过正常合法手续提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。信用卡套现扰乱了正常的金融秩序，属于违法行为，一般情况下，银行发现用户信用卡交易异常（非法套现）后，一般采取封卡或者降低额度来遏制此类非法套现行为，据悉央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录。信用卡套现最多判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。1、违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，根据不同情况进行量刑：（1）数额在１００万元以上的，或者造成金融机构资金２０万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失１０万元以上的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，判处五年以下有期徒刑或者拘役。（2）数额在５００万元以上的，或者造成金融机构资金１００万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失５０万元以上的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，判处五年以上有期徒刑2、持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚：（1）数额在五万元以上不满五十万元的，判处五年以下有期徒刑或者拘役。（2）数额在五十万元以上不满五百万元的，判处五年以上十年以下有期徒刑。（3）数额在五百万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑根据法律规定：1、《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。2、《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条　违反国家规定，使用销售点终端机具（ＰＯＳ机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为，数额在１００万元以上的，或者造成金融机构资金２０万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失１０万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在５００万元以上的，或者造成金融机构资金１００万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失５０万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚3、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚4、《中华人民共和国刑法》第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证劵、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

信用卡套现是违法行为套现5000元就要被带走是真的吗

3，信用卡套现违法吗

信用卡套现违法，信用卡套现指的是持卡人不是通过正常合法手续提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。信用卡套现扰乱了正常的金融秩序，属于违法行为，一般情况下，银行发现用户信用卡交易异常（非法套现）后，一般采取封卡或者降低额度来遏制此类非法套现行为，据悉央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录。《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

信用卡套现违法吗

4，信用卡套现犯法吗要坐牢吗

信用卡套现是犯法的，有坐牢的可能。可能构成信用卡诈骗罪，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条信用卡诈骗罪有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。