科普一下,网贷的利率到底有多高!前几天小编提到了某呗的利息,最近听说网贷平台你我贷,宣布p2p业务全面清零,自此网贷又少了一个平台!今天小编给大家算一笔网贷利息数据。
P2P是干嘛的？
谢谢悟空问答的邀请！P2P（person-to-person，或peer-to-peer的缩写）是一种FinTech（金融科技），属于互联网金融，在网络上利用金融创新，绕过银行进行借贷业务。属于民间小额借贷。在P2P中，借款人的优势在于：首先，借款利率要低于信用卡公司和银行；其次，通常来说借款人无需资产抵押担保。
而个人投资者（贷款人）将获得更高的回报率（利率高于储蓄账户或定期存款）。在欧美繁荣的互联网金融，P2P也是近10年的事情，尤其在2008年金融海啸期间，当银行的信任度和利率都降到了历史最低点，这种融合了“利他主义”的高回报融资方式，吸引了许多个人投资者。其中，最成功的P2P公司，要数美国的Lending Club（借贷俱乐部）。
借贷俱乐部成立于2006年，总部位于美国加州旧金山市，是一家专注于提供线上平台，作为交易服务媒介的借贷公司。他们通常的做法，是让借款人列出他们的借贷需求，经过资格审核后，依照债务人的信用评级、借款总额及分期贷款期限的资讯，计算出每期应偿还之利息及本金。然后，再将债务总额分割为小金额债券，提供众多投资人（贷出者）参酌债务人的资讯，进行有的放矢的选购。
p2p借款正规流程是怎样的？
P2P网贷运营商主要构成要素为平台，借款人和贷方。还涉及银行，第三方支付公司，担保公司等相关服务机构，AD财经总结其经营模式如下：P2P借贷的流程主要分为以下环节：出借申请：出借人发生理财需求时，通过P2P平台APP或电脑网页提出申请，系统接到申请对出借人进行身份识别、银行卡绑定、风险评估等一系列审核。
出借人需要开通存管银行虚拟账户，将资金充值到平台时，出借人资金实际充值到存管银行中管理，出借人所有充值、投资的信息流都是通过其在存管银行大账户下的虚拟子账户记录。借款申请：当借款人需要融资时，用户将通过P2P平台应用程序或计算机网页注册并提交贷款申请。按照平台要求通过系统提供各项资料，系统接到申请会对借款人进行一系列的身份识别和信用审核，通过审查借款要求的客户进入P2P平台借款人排队。
撮合借款：平台将借款申请与出借申请进行匹配，使其形成直接借贷关系并签订电子借款协议，资金从出借人账户转至借款人账户，完成出借。另一方面，借款人和贷款人分别与平台签订服务协议，平台从借款人或贷方收到相应的服务费。还本付息：借款人根据协议约定的还款计划通过平台向出借人还本付息，直至合同到期。从借款端是否任何形式的实质担保行为，可以将P2P贷款业务分为信用贷款模式和担保贷款模式。
P2P网贷行业的信用贷款目前主要是个人小额信贷贷款。在劳动密集型企业中，P2P平台公司自身或者通过主要关联方公司在全国设置分支机构，通过线下获客，并通过检查借款人提供的身份证、信用记录等纸质资料进行初步信用审核，获得客户和信用审核的成本相对较高。如宜信。2015年，一些平台开始尝试从劳动密集型转向技术依赖，并积极与外部信贷机构合作。
在风险控制部分，企业踊跃探索基于大数据技术的纯线上借贷模式，以低成本实现大宗借贷。典型的代表是“超速贷款”，即审核时间较其他类型业务时间缩短很多。随着信用信息环境的改善和网络贷款技术的成熟，信用贷款将逐步向强大的技术方向发展。担保贷款主要通过第三方担保，质押，抵押等信用增级措施控制风险。大型企业贷款是担保贷款的主流产品，受宏观经济波动影响较大。
p2p业务清零，贷款中介还可不可信？
P2P网贷，在我国的互联网金融中如昙花一现，或者说如一颗糖衣炮弹，从2013年的大面积兴起，至2020年的集体关停，多少辛酸和教训。有些人大言不惭，说P2P网贷是毒瘤，可这颗所谓的“毒瘤”却也真真实实帮助了很多中小企业和个人。实际上，绝大部分P2P网贷企业都是在国家工商局注册的正式企业，其中也不缺乏拥有国家监管部门授予的各种金融牌照的以及上市、国资背景的企业。
虽然因各种问题终被取缔，这段历史还是值得记录的。从本质上看，P2P网贷公司的定位是贷款中介。那么，既然P2P网贷公司被取缔了，现在的贷款中介们还值得信任吗？如果百度一搜贷款中介骗局，其实数不胜数，我们还是要小心的。其实，是否值得信任这个问题还是要区别对待的，既要看你是借款还是贷款，又要看贷款中介是正规的助贷公司还是民间的高利贷组织。
一般情况下，找贷款中介贷款的风险较低，毕竟你是借钱的一方，只要签订好借款合同、拿到相应数额的钱款就行了，这里面需要注意的是，一定一定不要先交钱给贷款中介，以及支付高昂的贷款手续费，不然很容易被骗。如果是把钱出借给贷款中介房贷，那就要小心了，一定要给熟悉的、正规的、有一定规模和实力的贷款中介，不然别说利息，本金都难保证收回。
我是P2P出借人，现在怎么才能收回自己的钱？
您好，很高兴回答您的问题我做了六年的金融，对p2p太了解了，我来给你分析下一、什么叫p2p，简单的意思就是出借方手上有钱，借款方需要资金周转，但是出借方又不认识借款方，怎么办，这样就出现了p2p公司，p2p公司有专业的金融人员，他们可以用专业的知识去考察借款方的经营情况，有没有还款能力，可以借给借款方多少金额，p2p公司会把借款方的情况公布出来，给出自己的建议，出借方会根据p2p公司公布出来的信息，决定到底要不要把钱借给借款方。
出借方可以获得比银行利息还要高的收益，借款方可以不需要抵押拿到一笔信用借款，p2p公司可以挣到利差，三方收益，这是最理想的状态。在这个里面，借款方是通过p2p公司的理财平台把钱借给借款方的，按道理，到了还本金的日期，借款方到期应该支付本金给出借方，但是由于各种原因，借款方到期未能把钱按时还给借款方，这个时候会出现两种情况:1.出借方收不到本金，2.p2p公司为了不影响理财平台的融资能力，自己拿钱出来给到借款方。
在这里，很多人会以为既然我在钱是投资到某某p2p公司的，到期如果拿不到本金，应该找p2p公司才会，大错特错，在法律上面，p2p没有法律义务强行兑付到期的本金，p2p公司只有义务协助出借方去催收这笔本金。二、题主现在是p2p的出借方，肯定是到期之后，p2p公司出公告，暂时兑付不了。先不要急，目前国家针对到期兑付不了的p2p公司都会专门的部门协助在处理，但是肯定需要的时间比较长，这个时候你只能等政府的通告了，只能相信政府。
京东金融悄然下架P2P业务，真正的原因是什么？
京东金融的P2P产品"和丰网贷”从12月24日上线到今天短短几天便下线，应该是牵涉到P2P备案的问题，仓促下线一定是在网络备案的某一个环节出现了问题，打乱了京东的计划，为了合规经营，所以才暂时下架。说起京东的P2P业务，实际上已经开展了很长时间，“和丰网贷”并不是12月份才成立的，和丰网贷是北京和丰永讯金融信息服务有限公司运营的，它是京东数科旗下的全资子公司，在2015年已经开始从事P2P网贷业务，但是后来因为监管政策等原因停止运营，于今年12月24日从新开始运营。
至于说京东为什么要恢复网贷业务，原因主要是京东有这个客户基础，P2P网贷的客户群体和京东白条的客户群体，几乎是无缝对接，如果能够上线一个P2P产品，那么上规模应该是很快的，背靠京东的大平台，并且有足够的客户基群，在这个P2P行业等待复苏的时间段，京东如果振臂一呼，肯定可以迅速的跻身头部平台。不过京东的P2P业务发展的并不顺畅，在“和丰网贷”推出之前京东就已经准备重启P2P业务，改头换面成立了一家新公司京东旭航（厦门）网络借贷信息中介服务有限公司，从公司的名字你就可以看到京东的用意，就是为了表明自己重新开始的P2P平台是纯信息中介，是符合监管要求的真正的P2P，公司成立之后上线了一款“旭航网贷”，并且在11月《厦门市金融工作办公室关于网贷机构备案公示的通知》中成为厦门5家拟备案的企业名单之一，如果顺利发展下去，应该就没有“和丰网贷”什么事了但是事与愿违，在2018年2月《厦门市网络借贷风险专项整治联合工作办公室关于开展网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》中明确的规定了，在2016年8月24日以后新设立或者新从事网贷业务的机构不予整改验收及备案登记，打破了京东的计划，旭航网贷因为注册时间问题注定完不成备案，所以在之后便下线停止运营。
但京东没有放弃P2P业务的计划，在旭航网贷没戏的同时开启了第二套方案，重新拾起了在北京的“和丰网贷”，这家公司注册时间长，而且注册地在北京，符合监管要求，在之前的违规业务消化完毕以后重操旧业名正言顺，并且完成了和厦门银行的资金存管，有ICP牌照，公司成立时间也满足，所有的条件都符合，可以说万事俱备只欠东风，等待备案即可。
所以在筹备差不多的情况下，京东小金投在12月24日重新上线“和丰网贷”，发行4款短标产品，效果显著，15分钟被抢购一空。在如此大费周章后突然下线，原因只有有一个，就是在备案过程中出现了问题，据分析可能是因为平台信息披露不完整和经营数据缺失有关，现在的P2P行业监管可以说是零容忍，京东小金投也不能逆势而上，这才会仓促下线P2P业务。
陆金所宣布退出P2P业务，固收投资时代即将结束了吗？
P2P=固收投资？中国没有纯粹的P2P平台。1、P2P是固收投资吗？这恐怕是很多投资人对P2P的理解，那就是收益是固定的，保本的收益率能达到15%、12%、10%、8%，有这个收益率当然愿意去投资了，平台在宣传的时候也是如此去表示的，但是事实上是不可能的，尤其是盘子越大越不可能。当一个盘子足够大的时候，你的投资收益率会趋近于银行的收益率，因为你的收益率是取决于整个社会的投资回报率，凭什么你一家企业能够获得超过社会平均的投资回报率？这是很反常的现象。
2、P2P的本质是什么？中国没有纯粹的P2P平台，P2P是个人对个人的借贷业务，平台只提供撮合交易，至于利率由双方决定，风险由投资人自己判断，融资方提高必要的资料以供投资人去做判断。这个才是纯粹的P2P平台。3、中国的P2P平台想做银行的事，但是没有银行的命中国的P2P平台是想做银行的事情，但是没有银行的命，给投资人固定的收益，这个不就是银行的商业模式吗？但是银行是合法的吸收公众存款的金融机构（同时接受了最严格的资金监管）。
但是P2P一方面要给投资人固定的回报率，一则没有吸收公众存款的资质，他就无法做一个资金池来维持资金的持续流动，另一方面，P2P的成本比银行要高得多了，看看银行给储户的利息才多少个点？看看P2P给投资人的收益是多少个点？如此之高的资金成本，你还有自己的运营管理成本，这个最起码也需要两三个点吧，刚开始的时候三五个点都很正常，最后你的项目的回报率要达到多少？这个回报率，哪怕是A股最牛逼的上市公司都没法持续做到。
要是可以做到，谁还苦逼 的做上市公司啊，直接干金融就可以了。4、P2P的借款人是什么人？利率和信用是挂钩的，信用越好的人就可以获得越低的 利率，信用越差的人对应的利率也越差，能够接受P2P这个利率的人他的信用可想而知，这就意味着他的客户群体是风险最大的一个群体，是主流金融机构吃剩下的。当经济下行时，收入的波动性更大，对于信用差的人群尤其如此，还款能力也必然降低，这个时候的风险爆发的概率越大。
5、中国没有P2P，只有网贷上面讲述了，中国没有纯粹的P2P平台，只有网贷，自建资金池、债权转让、期限错配。高昂资金成本面对信用最差的客户，要实现刚性兑付，但是却不能收取过高的利息，最后是支撑不下去的。能够真正意义上的在网贷里面赚钱盈利的，基本就是315报道的那些网络高利贷，套路贷、砍头息、714高炮等模式，利用极其高的利息，在短时间内把借款人榨干，由此来获取牟利。
但是社会影响极其恶劣。所以必然会被打击。现存的这种网贷的模式是无法持续的，在监管严厉起来之后，逐步的清退是必然的，未来如果不打破刚性兑付，如果不走纯粹的平台路线，是发展不起来的。但是如果真的打破了刚性兑付，走了纯粹的只提供信息平台的路子，还有多少投资人愿意把钱投进来呢？市场利率化以来，加上金融管制的放松，网贷雨后春笋的爆发，现在到了逐渐落幕的时候。
未来大范围的打破刚性兑付是一个趋势，对企业和个人都是如此，在这个环境下，有多少投资人愿意承担这个风险？所以从银行逃离出来的资金也会慢慢的再回去。至于以后某些平台要转型财富管理，这又是另一个话题和模式，在此不赘述，但是有一点财富管理 也不是一般的投资人可以参与的，因为你的承受风险的能力太差，本金太少。。
P2P线上业务，公司宣布良性退出了，说三年内给付，人也找不到也没消息，我该怎么办？
所有的P2P彻底清零了，相当于都“良性”退出了？现在就看有多少良心兑付的了。实际良性退出是个伪命题，6千家P2P真正良性退出的不足100家，除非你已提前撤出了P2P投资，不然所有在投的，最后都被良性退出桎梏着，要保住本金那时不可能的。能少亏点就非常不错了。很多平台把出借人的钱挥霍完了，或者资产提前转移了，要么跑路了，要么自己投案自首了，随法律处罚，但就是没钱，因为P2P诈骗没有死刑，所以一般的诈骗平台老板坐几年牢就出来了。
有的平台能兑付一部分给投资者，但都花样百出，想尽办法最后收割，拖延兑付时间，用廉价商品换投资款，打折兑付，最高5折，也有低至一折的。还是什么三年内五年内两年内兑付的都是用的延时战术，拖得你筋疲力尽了，平台也不在了，老板也杳无音讯了。像玖富、网信、凤凰金融、爱钱进、微贷网、和信贷等一大批曾经的头部平台，现在有哪一家良心兑付过出借人，都在时不时的耍赖。
原先陆金所的重点业务是p2p,互联网金融。最近几年因为大量p2p公司破产倒闭,陆金所见形势不对,就把p2p业务大幅压缩了,现在只占百分之10左右的业务了。
